Cómo obtener un préstamo para crear una empresa

Conseguir financiación para tu nueva empresa puede ser un reto, requiere preparación y conlleva muchas posibilidades de resbalar. Pero con el enfoque adecuado y un par de botas metafóricas bien usadas, puedes conquistar la montaña de los préstamos y convertir tu sueño empresarial en realidad.

En esta guía, vamos a desglosar el proceso de obtención de un préstamo para la puesta en marcha de una empresa en 5 pasos manejables, equipándote con el conocimiento y las herramientas para navegar por el panorama de los préstamos con confianza.

Paso 1: Trazar el rumbo - Conocer los números y las necesidades

Antes de poner un pie en el camino hacia el crédito, necesita un mapa. Ese mapa es su plan de negocio, un documento exhaustivo que describe sus objetivos empresariales, estrategias y proyecciones financieras. Piense en él como su plan para el éxito, para convencer a los prestamistas de que no está persiguiendo una quimera, sino construyendo un cohete espacial.

Componentes clave de su plan de empresa:

• Resumen ejecutivo: Una descripción concisa de su empresa, destacando su propuesta de valor única y su mercado objetivo.
• Productos o servicios: Una descripción detallada de lo que ofrece y cómo resuelve un problema o satisface una necesidad.
• Análisis de mercado: Información sobre su mercado objetivo, el panorama competitivo y las tendencias del sector.
• Estrategia de marketing y ventas: Cómo planea llegar a su público objetivo y convertirlo en clientes de pago.
• Proyecciones financieras: Proyecciones realistas de sus ingresos, gastos y rentabilidad en los próximos 3-5 años.

Paso 2: Prepárese: conozca sus opciones de financiación

No todos los préstamos para empresas son iguales. Elegir el adecuado es tan importante para sentirse cómodo como elegir las botas de montaña perfectas para su travesía por el Everest. He aquí un resumen de las opciones más comunes de préstamos para nuevas empresas:

• Préstamos bancarios tradicionales: La opción de probada eficacia, que ofrece tipos de interés competitivos pero exige una puntuación crediticia sólida, garantías y un historial empresarial consolidado.
• Préstamos SBA: Respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas, estos préstamos ofrecen condiciones más favorables para las nuevas empresas, a menudo con requisitos de puntuación de crédito más bajos y opciones de garantía flexibles.
• Prestamistas en línea: Los prestamistas en línea, una alternativa en auge, ofrecen procesos de solicitud más rápidos y criterios de elegibilidad más flexibles, pero pueden conllevar tipos de interés más altos.
• Financiación alternativa: Considera opciones como el crowdfunding, los ángeles inversores o los inversores de capital riesgo si tu empresa tiene un alto potencial de crecimiento pero las opciones de financiación tradicionales son limitadas.

Paso3: Campamento base - Prepare su documentación

A los prestamistas les gusta el papeleo. Mucho papeleo. Piensa que es su forma de evaluar si estás preparado para la escalada que te espera. Así que reúne tus documentos como un sherpa experimentado y asegúrate de que tienes todo lo que necesitan para tomar una decisión informada.

Documentos más solicitados: Plan de empresa

• Plan de empresa
• Declaraciones de impuestos personales y de sociedades
• Estados financieros (cuenta de resultados, balance, flujo de caja)
• Licencias y permisos comerciales
• Informes de crédito personales y empresariales
• Documentación de garantía (si procede)

Paso 4: Prepárese para la cumbre: busque y compare prestamistas

No se limite a aceptar la primera oferta de préstamo que vea. Compare tipos, plazos y condiciones de distintos prestamistas para encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades. Se trata de una negociación, así que no tengas miedo de regatear para conseguir mejores condiciones.

Aquí tienes algunos recursos que te ayudarán a comparar prestamistas:

• Herramienta SBA Lender Match: https://www.sba.gov/funding-programs/loans/lender-match-connects-you-lenders
• Fundera: https://www.fundera.com/
• LendingTree: https://www.lendingtree.com/

Paso 5: Ascienda: envíe su solicitud y haga un seguimiento

Con todo preparado, es hora de presentar la solicitud de préstamo. Prepárate para responder a cualquier pregunta adicional que pueda hacerte el prestamista y haz un seguimiento periódico para que tu solicitud siga avanzando. 

Consejo adicional: entablar relaciones con banqueros y prestamistas desde el principio puede ser increíblemente útil. Asista a eventos del sector, establezca contactos con otros empresarios y dé a conocer su nombre. Estas conexiones pueden darte ventaja a la hora de solicitar financiación.

Alcanzar la cima: Celebrar el éxito y prepararse para el descenso

Conseguir un préstamo para la puesta en marcha de una empresa es un gran logro, un motivo de celebración y un testimonio de su esfuerzo y dedicación. Pero recuerde que la escalada aún no ha terminado. Utilice su préstamo con prudencia, invierta en su negocio y esfuércese por hacer realidad sus previsiones financieras.

Mientras navegas por el descenso del periodo de amortización de tu préstamo, recuerda las lecciones que aprendiste en tu ascenso. Manténgase organizado, gestione sus finanzas con cuidado y comuníquese abiertamente con sus prestamistas.