Cumplimiento de la normativa bancaria para empresas extranjeras: Todo lo que necesita saber

Las empresas extranjeras que hacen negocios en Estados Unidos deben cumplir una serie de normas bancarias. Estas normativas están diseñadas para proteger el sistema financiero y evitar el blanqueo de dinero y otros delitos financieros.

Autoridades reguladoras financieras de EE.UU.

En Estados Unidos, las entidades bancarias utilizan un sistema nacional de información denominado Red de Represión de Delitos Financieros (FinCEN). Esto significa que la actividad bancaria estadounidense de una persona o empresa está disponible para su revisión por todas las plataformas bancarias.

FinCEN permite a los bancos acceder a la información y compartirla. Esto permite elaborar perfiles precisos de los clientes de los bancos y desempeña un papel vital en la lucha contra la delincuencia financiera. Como agencia del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, FinCEN contribuye a garantizar la seguridad del sistema bancario estadounidense.

He aquí una lista de las normas bancarias estadounidenses más importantes que deben cumplir las empresas extranjeras:

• Normativa "Conozca a su cliente" (KYC): Esta normativa obliga a los bancos a identificar y verificar la identidad de sus clientes. Esto incluye recopilar información como el nombre, la dirección, la fecha de nacimiento y el número de identificación del cliente.
• Normativa contra el blanqueo de dinero (AML): Esta normativa obliga a los bancos a tomar medidas para prevenir el blanqueo de capitales. Esto incluye vigilar las transacciones de los clientes en busca de actividades sospechosas y notificarlas a las autoridades.
• Normas contra la financiación del terrorismo (CTF): Estas normas exigen que los bancos tomen medidas para prevenir la financiación del terrorismo. Esto incluye la supervisión de las transacciones de los clientes en busca de actividades sospechosas y la notificación de dichas actividades a las autoridades.
• Ley de Prácticas Corruptas en el Extranjero (FCPA): Esta ley prohíbe a las empresas y particulares estadounidenses sobornar a funcionarios extranjeros. Las empresas extranjeras que hacen negocios en Estados Unidos también deben cumplir la FCPA.
• Ley de Secreto Bancario (BSA): Esta ley obliga a los bancos a mantener registros de las transacciones financieras de sus clientes. Esto ayuda al gobierno a rastrear la actividad financiera e investigar delitos financieros.

Además de esta normativa, las empresas extranjeras pueden tener que cumplir otros requisitos de cumplimiento bancario, como los que rigen la apertura y cierre de cuentas bancarias, la tramitación de pagos y la comunicación de información financiera.

Las empresas extranjeras que incumplan la normativa bancaria pueden ser objeto de multas, penalizaciones y otras sanciones. Es importante que las empresas extranjeras conozcan la normativa bancaria que se les aplica y tomen medidas para cumplirla.

He aquí algunos consejos adicionales para las empresas extranjeras sujetas a la normativa bancaria:

• Trabaje con un banco que esté familiarizado con la normativa bancaria que se aplica a las empresas extranjeras.
• Disponga de un programa de cumplimiento por escrito. Este programa debe documentar los pasos que da su empresa para cumplir la normativa bancaria.
• Forme a sus empleados sobre la normativa bancaria.
• Revise periódicamente su programa de cumplimiento para asegurarse de que está actualizado y es eficaz.

Si sigue estos consejos, podrá asegurarse de que su empresa cumple la normativa bancaria y evitar posibles sanciones.