Qué es el crédito empresarial y cómo conseguirlo

‍¿Quées el crédito empresarial?

El crédito empresarial es una medida de la capacidad de una empresa para pedir dinero prestado y devolverlo a tiempo. Es similar al crédito personal, pero se basa en el historial financiero de la empresa y no en el historial crediticio personal del propietario de la empresa.

En pocas palabras, el crédito empresarial es la solvencia de su entidad o empresa.

Cómo funciona el crédito empresarial

El crédito empresarial funciona de forma muy parecida al crédito personal. Los prestamistas, proveedores y otras empresas pueden informar del historial de pagos a las agencias de crédito empresarial.

Otras empresas y prestamistas compran entonces el informe crediticio de una empresa para ayudarles a decidir si conceden crédito o hacen negocios con esa empresa.

Sin embargo, hay algunas diferencias clave:

• A diferencia del crédito personal, en el que la mayoría de los créditos se comunican a las agencias de crédito, no todas las empresas comunican su historial de pagos a las agencias de crédito empresarial.
• Cualquiera puede comprar un informe de crédito empresarial, a diferencia de los informes de crédito personales, que están más estrictamente regulados.
• Los límites de crédito y los nombres de los acreedores no suelen aparecer en los informes. A veces puede ser difícil determinar qué empresas aparecen en los informes de crédito empresarial.

Equifax, Experian y Dun & Bradstreet son las fuentes reconocidas más comunes de informes de crédito empresarial.

¿Por qué es importante el crédito empresarial?

Su empresa puede tener su propio perfil de crédito empresarial y su propia puntuación de crédito empresarial.

Un perfil crediticio empresarial es una caracterización del historial crediticio de su empresa que determina su capacidad para pedir dinero prestado. Su puntuación de crédito empresarial refleja la solvencia de su empresa y afecta a su acceso a productos crediticios como tarjetas de créditoy préstamos para empresas.

Tanto su perfil crediticio como su puntuación de crédito dan a las agencias de crédito, prestamistas, vendedores y proveedores un indicador de cómo gestiona sus deudas y de su probabilidad de pagarlas a tiempo.

Como ya se ha mencionado, un buen crédito empresarial puede ayudarle a cumplir los requisitos para obtener préstamos o financiación empresarial, así como a conseguir financiación con condiciones más favorables o tipos de interés más bajos.

Una puntuación crediticia más alta significa mejores condiciones para su empresa. Puede ser en forma de planes de pago más largos, opciones de financiación más diversas o acceso a más dinero del que podría obtener con una puntuación crediticia más baja.

Conseguir mejores condiciones de financiación empresarial le ahorrará una cantidad significativa de dinero con el tiempo. A su vez, este ahorro le da la posibilidad de ofrecer precios más bajos, reinvertir en el negocio o crear otras ventajas competitivas clave.

Cómo crear un crédito empresarial

He aquí siete pasos que puede dar para crear crédito empresarial.

1. Constituya su empresa: La incorporación de su negocio le da más credibilidad y le permite comenzar a construir un historial de crédito empresarial. Aquí está todo lo que necesita saber para incorporar su LLC o C Corp hoy.
2. Obtener un número de identificación fiscal federal o EIN: Tras constituir la empresa, recibirá un EIN del IRS. Este número actúa como identificación fiscal de su empresa, y lo necesitará para solicitar préstamos empresariales. Haga clic aquí para repasar las cosas importantes que debe saber sobre la obtención de un EIN.
3. Abra una cuenta bancaria de empresa: Este paso separará aún más las finanzas de tu empresa de las personales. También agilizará los procesos contables y facilitará la declaración de impuestos de la empresa. Infórmate sobre cómo abrir una cuenta bancaria comercial en Estados Unidos aquí.
4. Solicite una tarjeta de crédito comercial: Una vez que obtengas una tarjeta de crédito empresarial, puedes empezar a crear un historial crediticio utilizándola para los gastos habituales de la empresa. Con el tiempo, esto ayudará a mejorar su puntuación de crédito empresarial.
5. Pague puntualmente: No podrás construir tu crédito si no pagas regularmente. Pague puntualmente o antes de tiempo si puede, y podrá construir su puntuación de crédito empresarial más rápidamente.
6. Mantén bajo tu ratio deuda-crédito: Tu ratio deuda-crédito es la cantidad de crédito que utilizas en relación con tu límite de crédito total. Por ejemplo, si tienes un saldo de 6.000 $ en una tarjeta de crédito con un límite de 12.000 $, tu ratio deuda-crédito es del 50%. Intente mantener esta proporción por debajo del 40%.
7. Supervise su puntuación crediticia: debe revisar periódicamente sus informes de crédito empresarial para conocer su historial crediticio e identificar las áreas en las que puede mejorar. También puede denunciar la información inexacta u obsoleta y hacer que se elimine de su historial crediticio.

Adoptar un enfoque proactivo para crear su perfil crediticio empresarial y utilizar las herramientas adecuadas puede traducirse en un mejor acceso al capital y tipos de interés más bajos.